La Fenêtre participative de TAMWILCOM, portant initialement la dénomination “Sanad Tamwil”, a fait peau neuve en adoptant la nouvelle dénomination “Daama Tamwil” associée à une nouvelle identité visuelle. Son activité se renforce progressivement à travers essentiellement le Fonds Damane Moukawala (Fonds de garantie des financements participatifs en faveur de la TPME, permettant la favorisation de la réalisation des projets de création ou de développement). Voici le dernier bilan d’étape de la fenêtre participative:
Dans le but d’accompagner les utilisateurs de la finance participative, la Société Nationale de Garantie et du Financement de l’Entreprise (Ex CCG), connue sous la marque TAMWILCOM a mis en place une fenêtre conformément aux directives du CSO et Bank Al-Maghrib.
En effet, en date du 22 avril 2019, la Caisse Centrale de Garantie avait franchi une étape importante, avec l’obtention de l’agrément de Bank Al Maghrib pour exercer l’activité de la finance participative à travers la fenêtre dénommée «SANAD TAMWIL».
La circulaire fixant les conditions d’exercice de l’activité participative par la CCG, publiée en date du 18 avril 2019, ayant exigé une autonomie de
la fenêtre et une séparation pure et parfaite entre l’activité de cette dernière et celle de la CCG.
La circulaire fixant les conditions d’exercice de l’activité participative par la CCG, publiée en date du 18 avril 2019, ayant exigé une autonomie de
la fenêtre et une séparation pure et parfaite entre l’activité de cette dernière et celle de la CCG.
Le 17 avril 2020, la CCG, représentée par sa fenêtre SANAD TAMWIL, a procédé à la signature des conventions-cadres relatives à la création des Fonds DAMANE MOUKAWALA, DAMANE ISKANE et TAMWIL MOUCHTARAK avec le Ministère de l’Economie, des Finances et de la Réforme de l’Administration.
Le 02 juin 2020 des conventions de coopération relatives aux Fonds DAMANE MOUKAWALA et DAMANE ISKANE ont été signées entre la CCG et les banques et fenêtres participatives.
Cinq jours plus tard, soit le 7 juin 2020, la CCG lance sa fenêtre participative SANAD TAMWIL avec quatre produits de garantie à savoir « DAMANE MOUBACHIR », « DAMANE DAYN », « FOGARIM ISKANE » et « FOGALOGE ISKANE ». Ces instruments ont été lancés après avoir fait l’objet de l’avis de conformité du Conseil Supérieur des Oulémas (CSO)
Cette fenêtre, dénommée désormais “Daama Tamwil”, a développé une offre de produits assez complète assurant un bon accompagnement du lancement de ce mode de financement dans le Royaume.
Activité en faveur des entreprises
En 2020, Le nombre de financements garantis, accordés aux TPME par le Fonds «Damane Moukawala», a atteint 25 dossiers pour un volume global de financement de 82 millions de DH et un
engagement total de 51 MDH, avec 17 dossiers au titre de « Damane Dayn » et 8 dossiers au titre de « Damane Moubachir », pour un montant global de financement respectivement de 79 millions de DH et 2,2 millions de DH et un engagement total de 48 millions de DH et 1,5 millions de DH (MDH).
engagement total de 51 MDH, avec 17 dossiers au titre de « Damane Dayn » et 8 dossiers au titre de « Damane Moubachir », pour un montant global de financement respectivement de 79 millions de DH et 2,2 millions de DH et un engagement total de 48 millions de DH et 1,5 millions de DH (MDH).
En 2021, le Fonds « Damane Moukawala » a couvert de sa garantie 57 dossiers, totalisant environ 148 MDH, ayant donné lieu à un engagement de 92 MDH à fin 2021. « Damane Dayn » reste le produit prédominant de ce fonds que ce soit en nombre d’opérations ou en leur volume, avec 36 dossiers pour un total d’engagement de 85 MDH. Quant à « Damane Moubachir », le volume d’engagement y afférent a atteint 6,7 MDH, comprenant 21 dossiers totalisant 9,5 MDH de financement. La répartition de l’activité du Fonds « Damane Moukawala », par type de contrat, se présente comme suit :
Ainsi, 78% des engagements Damane Moukawala courant 2021 concernent des opérations de financement à travers Mourabaha Equipement. Le reliquat couvre essentiellement des financements par contrat Salam (13%).
En termes de répartition par prescripteur, Bank Al Yousr occupe la première place avec 79% des engagements accordés, suivie de Al Akhdar Bank (9%) et Umnia Bank (7%). La garantie Damane Moukawala a bénéficié à des entreprises installées sur 9 différentes régions du Royaume, avec une prépondérance de la région de Casablanca-Settat qui concentre 40% des engagements du Fonds. En deuxième position on trouve la région de Fès-Meknès avec 16% du volume des engagements, suivie des régions Tanger-Tétouan-Al Hoceima et Dakhla-Oued Ed-Dahab avec 11 et 10% respectivement. En ce qui concerne l’activité des entreprises ayant bénéficié de la garantie Damane Moukawala, 51% des engagements concernent celles opérant dans le domaine des Industries. Les entreprises de Service, quant à elles, sont à l’origine de 18% des engagements du Fonds en 2021, suivies de celles exerçant dans les domaines de la santé et des BTP, avec 9% chacun.
Activité en faveur des particuliers
DAMANE ISKANE:
En ce qui concerne la garantie des financements immobiliers participatifs en faveur des particuliers, en 2020, le nombre total des bénéficiaires de l’intervention du Fonds « Damane Iskane » s’est établi à 133 pour un volume global de financement s’élevant à 28,47 millions de DH et un engagement de 14,18 millions de DH.
En 2021, l’engagement du Fonds « Damane Iskane » a frôlé 48 MDH, bénéficiant ainsi à 365 personnes, pour un volume global de financement de l’ordre de 97 MDH. Umnia Bank reste le premier prescripteur de la garantie Damane Iskane, avec 92% en volume d’engagement octroyé, suivi de Bank Assafa (8%).
ADL ISKANE:
Au titre de l’année 2020, cinq adhérents de la Fondation Mohammedia des Œuvres Sociales des
Magistrats et Fonctionnaires de la Justice, ont bénéficié de l’intervention du Fonds « Adl Iskane ».
Le volume global des financements accordés s’élève à 2,83 millions de DH.
Magistrats et Fonctionnaires de la Justice, ont bénéficié de l’intervention du Fonds « Adl Iskane ».
Le volume global des financements accordés s’élève à 2,83 millions de DH.
En 2021, le produit Adl Iskane a connu la réalisation de bonnes performances, dépassant les objectifs initialement assignés. Ainsi, il a bénéficié courant 2021 à 133 adhérents de la Fondation Mohammedia des Œuvres Sociales des Magistrats et Fonctionnaires de la Justice, ayant contracté un volume global de financements ristournés d’environ 38 MDH.
Encours global de la finance participative TAMWILCOM
A fin 2021, l’encours de la Finance participative pour les entreprises s’éléve à 122 MDH soit 0,1% de l’encours global de TAMWILCOM. Pour les particuliers, il a atteint 57 MDH soit 0,05% de l’encours global.
En effet:
Au 31/12/2021, l’encours des engagements au titre du Fonds « Damane Moukawala » se situe à 122,1 millions de DH. Plus de 94% des engagements sont adossés au produit « Damane Dayn ».
L’encours du Fonds « Damane Iskane » s’est établi à 57,2 MDH au 31/12/2021. La totalité de ces engagements concerne le produit « FOGALOGE Iskane ».