Bank Al-Maghrib vient de publier la 19ème édition du rapport annuel sur la supervision bancaire qui dresse le bilan de l’année 2022 pour les activités du secteur des établissements de crédit et organismes assimilés, dont les associations de microcrédit.
A fin 2022, le secteur du micro-crédit compte 11 associations. Leur réseau s’est établi à 1.678 points de vente contre 1.687 en 2021 et 1.770 en 2020. Le nombre de clients ressort à 795 mille, en baisse de 4,9%, dont 47% sont des femmes.
Les micro-crédits accordés ont totalisé un encours brut de 8,4 milliards de dirhams, en hausse de 1,8% au même rythme que l’année dernière. Il en découle un encours moyen de crédits de 10 500 dirhams, contre 9 800 dirhams en 2021. Le secteur est toujours marqué par une forte concentration de l’activité. La contribution des 3 premières institutions dans la distribution des crédits s’est établie, à fin 2022, à 95% et celle des 5 premières associations à 99%.
Les crédits sont essentiellement destinés à la micro- entreprise (79% contre 77% en 2021) suivi de l’habitat social, stable à 14%. Les crédits en milieu urbain représentent 70% contre 68% l’an passé. La part des prêts individuels s’établit à 87%.
Les créances en souffrance portées par les associations du micro-crédit ont totalisé 606 millions de dirhams, en baisse de 28,1%, soit un taux de risque de 7,2%, contre 10,3% une année plus tôt, tenant compte des radiations de créances. Les créances en souffrance sont couvertes par des provisions à hauteur de 60% contre 48% en 2021, reflétant la levée progressive, courant 2022, des mesures d’assouplissement octroyées par Bank Al-Maghrib dans le contexte de la crise Covid.
Les créances sur les établissements de crédit et assimilés, constituées principalement des dépôts auprès des banques, ont baissé de 0,6% à 319 millions de dirhams, soit 3,3% du total actif.
L’endettement bancaire des associations de micro-crédit, représentant 68% de leurs ressources, est en augmentation de 1,5% à 5,4 milliards de dirhams, après une hausse de 6,4% une année auparavant. Cet endettement est constitué à hauteur de 90% de dettes auprès des banques locales. Les fonds propres des associations de micro-crédit ont progressé de 5,9% à 2,5 milliards de dirhams, contre 2,4 milliards de dirhams une année plus tôt formant 26% du total-passif.
Le secteur du micro-crédit a clôturé l’exercice 2022 avec un résultat net cumulé de 132,2 millions de dirhams contre une perte cumulée de 55,4 millions de dirhams l’année dernière, soutenu par une opération de subvention consentie par l’Etat de 179 millions de dirhams ayant compensé 50% des intérêts intercalaires supportés par les autorités au titre des créances reportées lors de la crise covid-19. Six associations de micro-crédit de petite taille ont dégagé un résultat déficitaire en 2022
A noter que le réseau des associations de micro-crédit s’est inscrit en baisse de 0,5% à 1 678 points de vente en 2022, après celle de 4,7% l’année passée. Cette baisse reflète un processus d’optimisation des coûts par suite des difficultés subies par les associations de micro-crédit dans le contexte de la crise Covid-19.
L’effectif employé par les associations de micro-crédit s’est établi à 7 623 agents, marquant un repli de 1% en 2022 en relation avec la baisse de leur réseau, après une baisse de 4% une année auparavant. Près de 47% de cet effectif sont des femmes.
