Quantik Maroc annonce la sortie du Q-Score MFI, outil de Scoring adapté au secteur de la Microfinance. Selon le Credit Bureau, cet outil est en mesure d’apporter une vision à 360° de la future solvabilité d’un(e) client(e), particulièrement pour les banques et les établissements de crédit ciblant cette population nouvellement bancarisée.
Contexte de genèse du Q-Score MFI
Les institutions de microfinance ont pour mission d’octroyer des petites sommes d’argent aux petits opérateurs économiques qui ont un fort potentiel de développement mais qui sont privés de l’accès au système bancaire traditionnel. Le processus d’analyse et d’octroi des crédits aux individuels se révèle être relativement couteux pour les institutions de microfinance. Avec le nombre croissant des clients, ces dernières ont besoin de développer des nouvelles stratégies pour maintenir leur bonne performance dans un environnement de plus en plus compétitif.
- Qu’est-ce que le Q-Score MFI ?
Après avoir lancé le Q-Score en 2019, modèle de Score adapté aux clients personnes morales des institutions bancaires, Quantik DBCB Credit Bureau a mis en place le Q-Score MFI, modèle plus particulièrement adapté aux institutions de microfinance et aux clients finaux ciblés par ce type d’établissement.
Le Q-Score MFI est un des moyens développés par Quantik DBCB pour contrôler les effets négatifs des asymétries informationnelles et les coûts de transaction dont l’approche de modélisation repose sur un système de notation propriétaire et adapté au marché marocain.
Le processus de construction du MFI Score est identique à celui du Q-Score et comprend :
❶ Collection des données
❷ Épuration des données
❸ Définition du Score et Analyse
❹ Modélisation du Score
❺ Clustering
❻ Logistique et Régression des Itérations
❼ Validation
❽ Présentation
La période de couverture sur lequel le Q-Score MFI a été construit et de quatre (4) ans (de 2016 à 2019)
En outre, pour le modèle Q-Score MFI, la Probabilité de Défaut (PD) est transformée en échelle de notation où « « A représente un groupe d’élites de consommateurs qui sont très moins susceptibles de faire défaut tandis que « D » représente les débiteurs les plus susceptibles de faire défaut.
Pour rappel, Quantik est le délégataire de Bank Al Maghrib pour qui il sous-traite la « centrale des risques ». Toutes les institutions de crédit du Royaume sont dans l’obligation de consulter un Credit Bureau afin d’avoir une visibilité claire sur ses créditeurs avant l’octroi d’un crédit : banques, sociétés de financement, institutions de microfinance…
Quantik DBCB Credit Bureau a pour objectif d’accompagner les politiques de développement de l’inclusion financière au Maroc. « Nous aidons les IMF à faire un suivi rigoureux de leurs portefeuilles clients, dans un contexte particulièrement difficile ».
